Unternehmen benötigen Kapital, um zu wachsen, Investitionen zu tätigen oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Ein wirkungsvolles Finanzinstrument ist in solchen Situationen ein Firmenkredit. Selbstständige und gewerbliche Kreditnehmer erhalten einen Kredit, der an einen Zweck gebunden ist. Das Kreditvolumen kann deutlich über dem eines Privatkredits liegen und wird in Abhängigkeit zur finanziellen Situation der Firma bewilligt.
Situationen für einen Firmenkredit
Unternehmen greifen in unterschiedlichen Situationen auf Kredite zurück. Die Investition in neue Anlagen oder Maschinen wird häufig nicht mehr über Eigenkapital finanziert. Firmen auf Expansionskurs leihen sich Geld für die Eröffnung weiterer Standorte und bereiten den Eintritt in neue Märkte vor. Zu diesem Themenbereich gehört auch, dass Geld da ist, um Löhne für neue Beschäftigte zu zahlen. Wenn Kunden verspätet zahlen, kann das Geld für laufende Kosten wie Mieten und Gehälter knapp werden. Mit einem Betriebsmittelkredit sind Engpässe schnell überbrückt. Firmen können online Kredite für Gewerbe beantragen und ihren finanziellen Spielraum schnell und unkompliziert erweitern.
Vorteile eines Firmenkredits
Ein großer Vorteil liegt in der finanziellen Flexibilität. Der zeitnahe Ausgleich eines Engpasses oder in Wachstumschancen zu investieren, wenn die wirtschaftliche Lage nicht positiv ist, sind zwei wichtige Aspekte. Über Investitionen in Technologie, Personal oder neue Standorte verbessern Firmen ihre Wettbewerbsfähigkeit und sind konkurrenzfähig. Firmenkredite umfassen in der Regel hohe Beträge. Für die Risikominimierung akzeptieren Banken Sachwerte wie Immobilien, Maschinen, Fahrzeuge, Geräte oder Warenbestand.
Bei Liquiditätsschwierigkeit aufgrund offener Kundenrechnungen können die Forderungen bei einem Kontokorrentkredit abgetreten werden. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Geschäftsführer oder Gesellschafter mit ihrem Privatvermögen bürgen. Unternehmen mit einer guten Bonität und einem stabilen Cashflow benötigen oft weniger Sicherheiten als junge Firmen oder Start-ups.
Konditionen und Kosten von Firmenkrediten
Die Konditionen für Firmenkredite variieren je nach Bank, Unternehmensgröße, Branche und Bonität. Je besser die Bonität, desto günstiger ist der Zinssatz. Für die anfallenden Zinsen können Firmen steuerliche Vorteile geltend machen. Ein Betriebsmittelkredit hat häufig eine kürzere Laufzeit als ein Darlehen für eine große Investition. Neben der klassischen Ratenzahlung sind auch endfällige Kredite möglich, bei denen die Tilgung am Ende der Laufzeit erfolgt. Hinzukommt je nach Kreditinstitut eine Bearbeitungsgebühr. Es lohnt sich daher auch bei Firmenkrediten, die Konditionen bezüglich der Laufzeit und den Zinsen zu vergleichen.
Individuelle Finanzierungslösungen
Standardisierte Kreditmodelle passen nicht immer zu den Anforderungen des eigenen Unternehmens. Firmen, die einen individuellen Kredit für Unternehmen nutzen, erhalten Konditionen, die speziell auf die Ziele der Kreditnehmer zugeschnitten sind. Diese Kredite zeichnen sich durch flexible Laufzeiten, angepasste Tilgungspläne und maßgeschneiderte Regelungen für die Sicherheiten aus. Ein individueller Kredit kann beispielsweise dann sinnvoll sein, wenn ein Unternehmen eine besondere Finanzierung benötigt, die nicht in klassische Kategorien wie Investitions- oder Betriebsmittel passt. Dazu gehören projektbezogene Finanzierungen, kurzfristige Überbrückungskredite oder Darlehen für saisonale Schwankungen.
